平安e生保2020·百万医疗的续保

近日，打开平安健康 app，准备续保平安 e 生保 plus，发现平安 e 生保百万医疗险升级到 2020 版。升级后的平安 e 生保 2020 跟同类产品比较并没有特别的优势，所以在互联网上也没有引起特别的轰动。今天我简单了解了下具体的情况。

平安e生保2020 是一款 1 年期百万医疗险，等待期 30 天，0-60 岁均可投保，不会因理赔或健康状况变化拒绝续保或单独调整保费。

1.基本保障

一般医疗保险金：200 万保额，1 万免赔额；

重疾医疗保险金：120 种重疾，200 万保额，0 免赔额；

增值服务：就医绿通、费用垫付、外购药等。

2.可选保障

• 新增可选质子重离子保障，100 万保额，0 免赔，100%报销；

质子重离子治疗是目前世界上很尖端的肿瘤放射治疗技术，可以精准定位，对健康组织的辐射少于传统的放疗手段。当然，质子重离子治疗的费用也显著高于普通放疗。

• 新增可选亚洲特定医疗服务，保障器官移植等 5 种重大疾病，可在亚洲范围医院治疗，600 万保额，70%赔付；

亚洲特定医疗保险金指的是被保险人因恶性肿瘤、骨髓移植等治疗需求，要在除中国（包括中国大陆及港、澳、台地区）以外的亚洲国家或地区的医院治疗，由此产生的费用，报销 70%。

3.升级了什么

• 住院前后门急诊费用可报销的时间范围延长为前后 30 天，一般医疗险为前 7 天后 30 天。
• 翻倍赔付条件上，用 120 种重疾替换了恶性肿瘤；
• 增加了质子重离子医疗以及亚洲特定医疗；

4.优势

• 品牌优势：平安健康险公司承保，属于平安旗下保险产品。

如果看重保险公司品牌、实力，想体验大牌保险公司的服务，平安 e 生保系列百万医疗险绝对是值得考虑的。

• 住院绿通服务：不论是重疾住院，还是一般疾病住院，享受绿通服务，每个保单年度 1 次。其他百万医疗险也有重疾住院绿通服务，但限定重疾住院才能享受。

5.缺点

• 产品层面：每个保单年度只保障最多 180 天住院医疗费用。
• 与尊享 e 生 2019、好医保长期医疗险比较，没有住院垫付医疗费用服务，没有肿瘤特效药服务。

（1）住院垫付医疗费用，我认为还是很有用的一项服务，因为百万医疗险保障的是高额住院医疗费用，所以真当住院花费巨大时，我们不一定能自己先拿出这笔钱来治疗，平安 e 生保 2020 依旧没有垫付服务。

（2）肿瘤特效药服务，主要保障的是恶性肿瘤院外购买靶向药等费用，平安 e 生 2020 同样没有，并且它的免责条款有规定，院外费用不能赔付。

6.续保问题

根据《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（征求意见稿）》文件要求，短期健康险条款中须明确“非保证续保”，并且条款、宣传材料中不得使用“连续投保”“自动续保”“承诺续保”等词句；不符合要求的短期健康险须在 2020 年 6 月 1 日前停售。按文件规定，包括平安 e 生保、尊享 e 生在内的众多百万医疗险都不会符合要求，在停售范围内。

因此，平安 e 生保 2020 只保一年，不能够保证续保。

根据 平安e生保2020条款 ，相关条款表述如下：

本主险合同的保险期间为 1 年。保险期间届满后，若您要继续享有本产品提供的保障，您需要重新投保。

········

若保险期间届满时，本主险产品已停止销售，我们不再接受投保申请，但会向您提供投保其他保险产品的合理建议。

在打算续保的时候，我还看到了 平安 i 康保百万医疗 也是可选续保项目。网上都对这款产品的介绍不多，根据官方解释如下：

本产品保障一般医疗 200 万、恶性肿瘤医疗 200 万和恶性肿瘤津贴 1 万，其中包含了住院医疗费用、特殊门诊医疗费用和一般门急诊医疗费用。而 e 生保 plus 最高保障保障一般医疗 300 万和恶性肿瘤医疗 300 万，不含恶性肿瘤津贴，其中包含了住院医疗费用、指定门诊医疗费用和住院前后门急诊医疗费用，不包含一般门急诊医疗费用。

总体来讲，对于有医保的投保人来说，我还是选择将重心集中于住院医疗方面，而不是一般门急诊费用。因此还是优先选择平安 e 生保系列。

平安 e 生保系列是网红百万医疗险之一，保险人数众多，这也是我一直以来信赖的最重要一点。虽然在保费上并无优势且不保证续保的情况下，我还是决定继续续保。